海口網(wǎng)9月26日消息??據(jù)中國(guó)之聲《新聞縱橫》報(bào)道，7月19日晚，一個(gè)電話打入中國(guó)銀行內(nèi)蒙古分行行長(zhǎng)張鳳槐家，通知去取快遞。誰(shuí)知張鳳槐的妻子一去不返，就此被綁架，隨后更引出了一場(chǎng)銀行內(nèi)外合謀的非法集資案。

　　根據(jù)最新一期《新世紀(jì)周刊》封面文章《劫持銀行信用》的報(bào)道，綁架的主使人圖雅提出的要求十分“離奇”：要么交付2億元贖金，要么允許此前被調(diào)離崗位的中行呼和浩特市支行三名工作人員復(fù)職三個(gè)月。

　　到底這三個(gè)工作人員與綁架主使者是什么關(guān)系？他們的勒索背后又有著怎樣的案中案？記者柴華對(duì)《新世紀(jì)周刊》金融新聞部主任李濤進(jìn)行了采訪。

　　主持人：從作案的過(guò)程看，這不過(guò)是一起普通的綁架案，但勒索要求卻讓我們感到疑惑。圖雅和勒索要求中的這三個(gè)工作人員是什么關(guān)系？他為什么要挾張鳳槐讓這三個(gè)人復(fù)職呢？

　　李濤：圖雅的地下資金網(wǎng)鏈條是這一過(guò)程：首先，圖雅拉攏銀行工作人員合作，將社會(huì)資金吸納到銀行儲(chǔ)蓄帳戶，并與一些儲(chǔ)戶簽署合約，答應(yīng)他們回報(bào)率基本在20%以上；然后，圖雅就利用銀行的大額無(wú)折存貸管理的模糊地帶，操控銀行有關(guān)工作人員將這些儲(chǔ)戶資金轉(zhuǎn)入到圖雅的指定帳戶并劃出，進(jìn)行炒房地產(chǎn)、放高利貸或炒礦權(quán)等投資獲利。在這些過(guò)程中，這三名銀行工作人員都要起著關(guān)鍵性的角色，才能夠在大額無(wú)折存貸管理過(guò)程中將儲(chǔ)戶的資金劃出。

　　中行總行在通過(guò)IT系統(tǒng)進(jìn)行檢查的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)某地區(qū)有40個(gè)大額帳戶有資金移動(dòng)情況，要求內(nèi)蒙古分行進(jìn)行自查，自查中發(fā)現(xiàn)了這個(gè)騙局，造成圖雅的騙局的敗露。

　　張鳳槐是中行某分行的行長(zhǎng)，圖雅以為在綁架其夫人以后，三個(gè)人復(fù)職，資金鏈可以重新建立起來(lái)。據(jù)說(shuō)，圖雅與該行長(zhǎng)的妻子以前是認(rèn)識(shí)的。

　　主持人：投資者投資失敗了，自認(rèn)損失，但是圖雅案件中被挪用的錢(qián)是銀行存款，等于以銀行信譽(yù)做了擔(dān)保。如果按照?qǐng)D雅的說(shuō)法，他向很多儲(chǔ)戶承諾了高回報(bào)，也兌現(xiàn)了一些，是不是意味著這些儲(chǔ)戶就獲得了幾乎沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的高收益呢？這些風(fēng)險(xiǎn)又該由誰(shuí)承擔(dān)？

　　李濤：目前，有關(guān)方面在密切關(guān)注和調(diào)查圖雅與部分儲(chǔ)戶的關(guān)系。他們認(rèn)定部分儲(chǔ)戶的資金來(lái)源是有問(wèn)題的，而且有些儲(chǔ)戶甚至處于主動(dòng)受騙的過(guò)程，相關(guān)資金的去向也比較存疑。他們現(xiàn)在在認(rèn)定過(guò)程中或補(bǔ)償過(guò)程中非常謹(jǐn)慎，要等事情水落石出以后才會(huì)有結(jié)果。據(jù)了解，在刑事和民事結(jié)束以后，才會(huì)涉及到最終的補(bǔ)償問(wèn)題。目前，對(duì)于有多少問(wèn)題資金，涉案銀行沒(méi)有大體數(shù)目。有法律界人士表示，警方將肯定追回已經(jīng)支付給儲(chǔ)戶的高額回報(bào)。按照相關(guān)法律，上述行為是違法的。

　　主持人：根據(jù)貴刊報(bào)道，圖雅以此方式挪用的銀行儲(chǔ)戶資金少說(shuō)也有20億元，但這三位工作人員，一個(gè)是前臺(tái)業(yè)務(wù)員，其余兩個(gè)在后臺(tái)工作，但也都不是我們通常認(rèn)為的那一類(lèi)大權(quán)在握的高管人員。這樣一種基層人員的老套手段卻挪走了這么多錢(qián)，中間難道就沒(méi)有被發(fā)現(xiàn)過(guò)嗎？這種銀行內(nèi)控的疏忽根源究竟在哪里？

　　李濤：據(jù)了解，這種情況在全國(guó)銀行業(yè)中比較普遍，尤其是在民間借貸比較繁榮的地方，還是非常多的。圖雅案件的特殊在事發(fā)于一起綁架案，引起了很高的關(guān)注。這恰恰說(shuō)明了銀行改革上下脫節(jié)的典型寫(xiě)照。作為銀行的三大風(fēng)險(xiǎn)之首，操縱風(fēng)險(xiǎn)始終是中國(guó)銀行業(yè)最沉重的壓力，基層員工僅通過(guò)初級(jí)、老套的手段就可以避開(kāi)層層的風(fēng)險(xiǎn)控制和系統(tǒng)監(jiān)控，實(shí)現(xiàn)銀行資金的體外循環(huán)。我們必須反思原始的操作風(fēng)險(xiǎn)為什么屢禁不止。不容忽視的問(wèn)題就是這一輪的銀行改革是自上而下的，就是很多系統(tǒng)或者理念的建設(shè)是總行開(kāi)始的，上下脫節(jié)，一些分支機(jī)構(gòu)沒(méi)有能夠跟上，基層員工的風(fēng)險(xiǎn)管控能力比較有限。

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