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??? “海燕”過后，瓊中很多農(nóng)民瓜菜受災(zāi)。南國都市報記者吳岳文攝

???????? 臺風(fēng)“海燕”肆虐，給海南農(nóng)民兄弟帶來重創(chuàng)。省農(nóng)業(yè)廳提出，未來一周是恢復(fù)生產(chǎn)關(guān)鍵期。但對于農(nóng)民來說，要想恢復(fù)生產(chǎn)，最關(guān)鍵的還是“錢袋子”夠不夠。因未購買農(nóng)業(yè)保險，不少農(nóng)民面臨投資“全軍覆沒”的尷尬。海南年年遭受臺風(fēng)打擊，農(nóng)業(yè)保險為何仍鮮為“民”知，記者就此展開調(diào)查。

????????500畝大棚瓜菜全軍覆沒

???????? 樂東佛羅是海南哈密瓜種植大鎮(zhèn)。種植戶林衛(wèi)東心盼著，再過半個月，哈密瓜就能上市，“賣個好價錢好好為孩子操辦婚禮”。11月10日，“海燕”襲來，“叼”碎了他所有的計劃。

???????? 擁有10多年哈密瓜種植經(jīng)驗的他，今年砸進(jìn)所有積蓄，選擇擴(kuò)大規(guī)模，大棚哈密瓜種植達(dá)到500畝。8月，哈密瓜種下。時隔三月，站在所投錢的大棚前，“沒了，沒了，都沒了。”他反復(fù)念叨著。

????????當(dāng)被問及“有沒有購買農(nóng)業(yè)保險”時，他沉默了一分多鐘，繼而回答：“沒買，農(nóng)民都是靠天吃飯，有誰會去買這保險。”

????????佛羅鎮(zhèn)種植的3萬多畝大棚哈密瓜，僅有4個種植戶的450畝投保了“大棚瓜菜”險種。陳國文就是其中一家。

???????? 今年8月，陳國文在博南村、田頭村、水下村承包210畝地搞起了大棚哈密瓜。9月底，他聽說“可以給大棚和瓜菜買保險”，立即跑到縣上的人保分公司，給自己的種植基地投了農(nóng)業(yè)保險“大棚瓜菜”險種。

???????? 這類保險的投保額，享受政府60%的補(bǔ)貼。一畝730元的投保額，陳國文只需自掏292元，其余438元由財政買單。“210畝大棚哈密瓜投保，一共花了6萬多。”他認(rèn)為，幾百萬都投入了，花幾萬買個保障很值。

???????? 與其他種植戶一樣，“海燕”也讓陳國文的210畝哈密瓜全軍覆沒。“現(xiàn)在想想，這是做得最對的決定了。要是沒投保，哪里還有錢恢復(fù)種植。”他說，11月12、13兩日，保險公司已到田地查看和估算損失，“只要一拿到賠付的錢，就立馬恢復(fù)種植。”

????????提起農(nóng)業(yè)險農(nóng)民多稱不知

???????? 能夠和農(nóng)民共同分擔(dān)種植、養(yǎng)殖風(fēng)險的商業(yè)模式，農(nóng)業(yè)保險顯得意義重大，也得到政府助推。數(shù)據(jù)顯示，“十二五”期間，海南將投入5.5億元，以每年10%的比例擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)補(bǔ)貼試點規(guī)模。

????????形勢一片看好之下，操作起來卻陷入尷尬：農(nóng)民投保積極性低，更有不少只顧埋頭耕作，不知農(nóng)業(yè)保險為何物之人。

???????? 海口靈山鎮(zhèn)錦豐村農(nóng)民郭義群，被當(dāng)?shù)刈u(yù)為“農(nóng)民致富帶頭人”。16歲開始就在菜地里摸爬滾打的他，對于農(nóng)業(yè)知識是樣樣精通。但提到農(nóng)業(yè)保險，他愣住了。“啊?搞大棚種瓜菜還有買保險的?這個沒聽說過，以前只聽過養(yǎng)母豬有保險買。”在此次臺風(fēng)中，他的180多畝大棚苦瓜、豆角、青菜等農(nóng)作物，遭受了不同程度的損失，均沒有投保。

????????記者采訪了解到，海南農(nóng)民對于農(nóng)業(yè)保險的認(rèn)知度低，稱“不知道”的比比皆是。

????????低理賠挫傷投保積極性

????????動輒數(shù)百萬元的大規(guī)模種植，讓投資者亟盼有第三方共同承擔(dān)風(fēng)險。這些種植大戶，也成為海南農(nóng)業(yè)保險的“嘗鮮者”。

???????? “只在2009年買過一年，后面都沒買。當(dāng)時每株蕉的保費(fèi)約1.1元，我投保花了13萬元。”澄邁蕉農(nóng)王福，種植12萬株香蕉，曾給香蕉投過保的他，感覺“賠付上不劃算”。他算了一筆賬，攤上工人、農(nóng)藥等費(fèi)用，每株蕉的種植管理成本將近50元，如投保后受災(zāi)，保險公司將賠付每株20元，還不到成本的一半。

???????? 近年來，海南農(nóng)業(yè)保險的理賠標(biāo)準(zhǔn)雖有所上漲，但遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上種植人工成本、農(nóng)資農(nóng)藥價格的攀升速度，這也進(jìn)一步降低了種植戶投保的熱情。數(shù)據(jù)顯示，海南2010至2012年香蕉保險險種投保面積分別為3.01萬畝、2.16萬畝、1.65萬畝，呈逐漸下降趨勢。

????????事實上，農(nóng)業(yè)保險叫好不叫座的局面，與保險公司本身對于利潤和風(fēng)險的考慮不無關(guān)系，甚至“不敢放開手腳大做”。

???????? “作為一項政府主導(dǎo)的民生工程，海南涉及農(nóng)業(yè)險的保險公司，大多將農(nóng)業(yè)險作為一項口碑工程來做。”中國人保海南公司財險農(nóng)險處總經(jīng)理林尤儒稱，該公司于2007年參與農(nóng)業(yè)險市場，運(yùn)營一直虧損。2012年，該公司在海南接收的農(nóng)業(yè)保險投保額達(dá)到1.6億元。

???????? “截至2013年10月份，海南年度農(nóng)業(yè)保險投保額已超過2.4億元。”林尤儒說，“從數(shù)據(jù)上看起來，近幾年海南農(nóng)業(yè)險市場有所擴(kuò)大。但是作為承保主體的保險公司來說，市場做得越大，則意味著將賠得越多。”

???????? 業(yè)內(nèi)人士指出，商業(yè)保險公司所運(yùn)營的海南農(nóng)業(yè)保險市場，利潤較低是一方面，另一方面還要承擔(dān)著高風(fēng)險。四面環(huán)海的海南，每年都遭受多個臺風(fēng)的影響，農(nóng)業(yè)設(shè)施及農(nóng)作物損毀率較高，“這一項保險在海南其實是不賺錢的買賣。”

????????風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制缺位

???????? 當(dāng)前，海南推出的農(nóng)業(yè)保險共有14個險種，其中種養(yǎng)業(yè)險種包含：橡膠樹、水稻、能繁母豬、育肥豬、森林、甘蔗、玉米、奶牛、制種水稻、橡膠、大棚瓜菜、煙葉。漁業(yè)險種包含：漁船、漁民海上人身意外傷害險。

???????? 這些險種中，海南煙葉投保規(guī)模僅有0.2萬畝，玉米投保1萬畝，奶牛投保700頭。此外，甘蔗、玉米、制種水稻3個險種，投保率不足3%。

???????? “一場大臺風(fēng)，農(nóng)業(yè)就會全面受災(zāi)。如此大的風(fēng)險，應(yīng)是商業(yè)保險公司不可保的。但農(nóng)業(yè)是關(guān)乎國計民生的行業(yè)，國家仍要求推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險。”海南省保監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，海南農(nóng)業(yè)險經(jīng)營方式，分為多家共保和一家獨保兩種。即使是在共保經(jīng)營之下，一場大風(fēng)災(zāi)、水災(zāi)直接造成海南農(nóng)業(yè)動輒數(shù)億元的經(jīng)濟(jì)損失，保險公司仍難以承擔(dān)。

???????? “為了避免‘一次災(zāi)害全年保費(fèi)打水漂’的困局，農(nóng)業(yè)保險應(yīng)有政府的參與，建立起風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制。如此，可直接調(diào)動保險公司的積極性，方可向農(nóng)民擴(kuò)大宣傳引導(dǎo)投保。”海南人保公司負(fù)責(zé)人建議，政府參與到風(fēng)險分擔(dān)中來，才是破解困局的上上策。