央行窗口指導房貸初步顯效：工行中行表態力挺 興業降首套房房貸利率

　　外資行中，東亞銀行房貸政策比中資行更為嚴苛，首套房房貸利率為基準利率上浮20%

　　雖然沒有強制執行的效力，也沒有形成任何文件，但在央行[微博]“喊話”要求銀行支持房貸個貸業務后，目前已經陸續有多家銀行作出反應。

　　興業銀行相關人士向《證券日報》記者透露，該行北京分行在周五就向各營業網點發送內部郵件，將原本上浮10%的首套房房貸利率，降為僅上浮5%。

　　此外，工行表示，進一步提高個人住房貸款的審查審批效率，加快個人住房貸款審批；中行也表示，在今年新投放的個人住房貸款中，近九成的資金用于支持居民家庭首次購買自住普通商品住房。一家國有大行的房貸業務人員還透露，“我們銀行過段時間首套房貸利率可能會下降，但是目前還不能肯定”。

　　當然，由于距離央行“喊話”的時間比較短，更多的銀行目前仍然維持原有的房貸政策。

　　“央行的座談算是一種窗口指導，并沒有要求各家銀行一定要下調利率或者一定如何調整，目前我們銀行的房貸政策還是沒有變化”，一位股份制銀行的內部人士稱。

　　記者在隨機走訪的一些樓盤獲得的回答也證實了這一說法，“(房貸利率)沒有變化”是記者得到的一致答復。

　　多銀行相繼回應央行座談

　　5月12日，人民銀行劉士余副行長主持召開住房金融服務專題座談會，研究落實差別化住房信貸政策、改進住房金融服務有關工作。工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行等15家商業銀行參加了會議。會議對進一步改善住房金融服務工作提出以下要求：一是合理配置信貸資源，優先滿足居民家庭首次購買自住普通商品住房的貸款需求；二是科學合理定價，綜合考慮財務可持續、風險管理等因素，合理確定首套房貸款利率水平；三是提高服務效率，及時審批和發放符合條件的個人住房貸款；四是有效防范信貸風險，嚴格執行個人住房貸款各項管理規定，加強對住房貸款風險的監測分析；五是建立信息溝通機制，對社會關注的熱點問題，及時給予回應。

　　工行隨后表態，該行積極支持符合條件的個人首套住房信貸需求，并對個人住房貸款實行合理定價。工行相關負責人表示，將進一步合理配置貸款規模，及時滿足客戶的用款需求。同時，大力推廣應用分類審批技術，進一步提高個人住房貸款的審查審批效率，加快個人住房貸款審批。

　　中行也表示，在今年新投放的個人住房貸款中，近九成的資金用于支持居民家庭首次購買自住普通商品住房。對個人住房貸款進行合理科學定價，將利率控制在合理水平。在借款人申請材料完整、符合信貸條件的情況下，中國銀行個人住房貸款審批時間通常在幾個工作日內就可完成。

　　“現在我們還是基準利率，沒有優惠，可能一個月后會下調，不過現在還說不準”，在北京房山一家樓盤現場，一家國有大行的房貸業務人員介紹。

　　而一些銀行已經開始行動。

　　據興業銀行望京地區某支行的個貸業務人員介紹，該行已經收到北京分行的內部郵件，首套房房貸利率由此前上浮10%下調為上浮5%。

　　“春節以來我們一直是上浮10%，這是剛剛下發的郵件”，該業務人員稱。

　　然而大多數銀行目前仍然按兵不動，保持原有的房貸政策。

　　“央行此次座談不是強制性政策，也沒有形成文件，只能算是一種窗口指導，并沒有要求各家銀行一定要下調利率或者一定如何調整，目前我們銀行的房貸政策還是沒有變化”，一位股份制銀行的相關人士透露。

　　這與記者走訪銀行網點和在售樓盤得到的答案一致。

　　“目前我們合作的所有銀行的房貸利率都是基準利率上浮10%，但是我們正在談另幾家銀行，可能到時候能拿到相對低一些的利率”，一家新開樓盤的售樓人員告訴記者。

　　大興區某樓盤的售樓人員告訴記者，目前該樓盤合作的銀行是建行和交行，首套房房貸利率是基準利率上浮5%。

　　房山某樓盤的合作銀行為中行、建行和農行，該項目首套房房貸款利率為基準利率；另一家位于北京四環附近的新開樓盤合作銀行為中信銀行、工行和北京銀行，這三家銀行目前也維持基準利率。

　　“在銀行房貸政策普遍收緊的情況下，跟房地產合作的銀行利率也不相同，這取決于房地產開發商和銀行的關系，有一些開發商可以拿到相對低一些的利率，有一些則不能。但是現在利率整體上還是比2013年同期高，去年很多樓盤都能拿到折扣利率，而今年最好的情況也就是基準利率”，一家售樓處的銀行業務員稱。

　　高企的成本

　　從2012年開始，房貸似乎成為一道不受歡迎的菜肴，開始陸續從各家中資銀行的餐桌中撤去。

　　2012年年初，各家銀行房貸政策收緊，首套房房貸利率幾乎都維持基準利率或上浮10%。而當時央行提出要“滿足首次購房家庭的貸款需求”后，房貸利率雖有小幅松動但仍然未像此前那樣大面積給出10%-15%的優惠折扣。

　　“我們銀行的資金成本很高，所以現在額度大部分都做小微貸款，很多支行都停止了房貸，你可以去大行看看”，一家股份制銀行的個貸業務人員曾如此“介紹”。

　　2013年年初，房貸優惠利率重出江湖，但也未維持多久，便在年中流動性緊張的影響下銷聲匿跡。今年開年，本應是房貸額度寬松的時期，實際上卻是捉襟見肘。

　　“今年的額度整體偏緊，房貸利率優惠估計不太可能申請得到”，一家股份制銀行的個貸人員告訴記者。

　　搜房網金融服務平臺2月份公布的數據顯示，中資行中，除招行和交行仍有優惠以外，當時其他銀行的房貸利率均在基準利率及以上。

　　央行發布的《2014年第一季度中國貨幣政策執行報告》顯示，截至3月末，主要金融機構(含外資)房地產貸款余額為15.4 萬億元，同比增長18.8%，增速比上年末回落0.3個百分點。其中，個人住房貸款余額為9.5萬億元，同比增長20.2%，增速比上年末低0.8個百分點；第一季度，新增房地產貸款7971億元，占各項貸款新增額的26.4%，比上年全年低1.7個百分點。

　　另一家專業貸款機構統計數據顯示，2014年一季度房貸市場的交易量同比去年下降了50%。

　　外資行房貸優惠漸遠

　　在中資行額度緊張、普遍收緊房貸政策的時候，外資行的優惠利率曾一度出現在人們的視線。然而目前，外資行也開始收起優惠。

　　渣打銀行[微博]在接受本報記者采訪時回復，渣打人民幣房貸業務嚴格執行差別化信貸政策，貸款利率方面，首套房貸款，渣打銀行會按照客戶的綜合資信情況給予相應優惠，優惠利率最低可申請央行基準利率；二套房則執行央行基準利率的1.1倍。

　　此前的8.5折、9折利率也幾乎在外資行銷聲匿跡。甚至有的外資行出現了比中資行更為嚴厲的房貸政策。

　　“我們首套房利率目前是根據基準利率上浮20%”，東亞銀行北京分行的業務人員告訴記者。

　　“即便是此前有優惠的時候，外資銀行對于客戶本身的資質要求也很高，且對于貸款的房屋也有諸多要求，比如樓齡基本不能超過十年，貸款數額最好在150萬元以上，因為他們主攻高端客戶”，一位中資行的個貸人員稱，“外資行做住房貸款更多的目的是通過房貸業務帶動其他資金、理財業務發展”。

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