本月起，我國(guó)公民每個(gè)人都將擁有一個(gè)信用“身份證”，個(gè)人的金融、稅收繳納、交通違章等信用信息將被納入信用代碼證。社會(huì)信用代碼制度的實(shí)行對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)意味著什么？這一制度實(shí)行后將會(huì)產(chǎn)生哪些影響？如何才能更好地維護(hù)個(gè)人權(quán)益，避免導(dǎo)致不必要的損失？近日，中國(guó)銀行、海南省農(nóng)信社等機(jī)構(gòu)在接受本報(bào)記者采訪時(shí)，給大家支了幾招。

　　實(shí)施信用代碼制

　　信用貸款不再難

　　據(jù)了解，中國(guó)人民銀行本月起正式推行公民統(tǒng)一社會(huì)信用代碼制度，金融、工商登記、稅收繳納、社保繳費(fèi)、交通違章等信用信息將逐步納入代碼證。

　　“個(gè)人信用被形象地稱為人的第二張身份證，良好的個(gè)人信用記錄不但會(huì)提高個(gè)人得到銀行貸款的機(jī)會(huì)，還能獲得較低的利率，這將給生活帶來(lái)不少便利。”中國(guó)銀行海南省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

　　省農(nóng)信社相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)一步解釋稱，大家常說(shuō)小微企業(yè)、“三農(nóng)”融資難，其中一個(gè)重要原因就是銀行與客戶間的信息不對(duì)稱、不透明、不真實(shí)，加上貸款違約、信用卡惡意透支、賴債跑路等屢屢發(fā)生，致使銀行不良貸款上升，影響銀行放貸。“實(shí)施信用代碼制度后，銀行對(duì)客戶的信用、信息一目了然，有利于銀行控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行發(fā)放小微企業(yè)貸款。”

　　目前，我省已著手開(kāi)展了農(nóng)民信用檔案試點(diǎn)，通過(guò)小額信貸培養(yǎng)老百姓的還款意識(shí)，并通過(guò)建立信用檔案，為農(nóng)戶持續(xù)利用信用貸款提供支持。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，目前全省已完成約6萬(wàn)戶、28.3萬(wàn)人的農(nóng)戶戶籍信息的采集和入庫(kù)，已有超過(guò)29萬(wàn)戶信用農(nóng)戶獲得貸款，貸款余額累計(jì)超過(guò)12億元，解決了全省農(nóng)戶因信用不足而難以融資問(wèn)題。

　　惡意透支信用卡

　　最高可判處無(wú)期

　　記者了解到，目前人民銀行個(gè)人征信報(bào)告中所反映的金融服務(wù)僅有個(gè)人貸款和信用卡業(yè)務(wù)。海南中行相關(guān)負(fù)責(zé)人提醒，市民在使用信用卡時(shí)一定要區(qū)分“需要”和“想要”。如果惡意透支信用卡，會(huì)留下不良記錄，而且最高可能會(huì)判處無(wú)期徒刑。業(yè)內(nèi)人士提醒，出現(xiàn)不良記錄后，一些客戶錯(cuò)誤地認(rèn)為，只要消除信用卡就能消除個(gè)人不良記錄。事實(shí)上，信用記錄是伴隨持卡人的個(gè)人身份信息，銷卡并不能消除不良記錄。出現(xiàn)“不良”后，客戶不僅不能消卡，還要繼續(xù)保持卡片的長(zhǎng)期良性使用，才能通過(guò)未來(lái)的良好信用交易還個(gè)人信用記錄以“清白”。

　　海南中行建議，為避免信用“不良”，個(gè)人使用信用卡時(shí)可申請(qǐng)消費(fèi)短信提醒及還款信息短信，并收好每月賬單，牢記還款日，于還款日前將所欠款項(xiàng)足額還清。

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