無需任何人擔保，只需動一動手指，填寫相關資料，就能體驗一把“花明天的錢，圓今天的夢”的幸福；更有甚者，只需學生證和身份證，即可貸款上萬元……

　　隨著互聯網金融的火熱，針對大學生的網絡分期貸款平臺近兩年悄然“走紅”，并迅速進襲高校校園。與此同時，大學生因進行高額網貸消費透支生活費、甚至違約被告上法庭的事件屢屢發生。正視風險，堵塞漏洞，已成為一道繞不開的課題。

　　網貸平臺，急速“搶灘”大學校園

　　和數年前信用卡“圍攻”校園一樣，不少大學生通過網貸分期貸款平臺開啟了他們的“信用人生”。不同的是，這一次“債主”并不是銀行，而是眾多網貸公司。

　　“零利息”“零首付”“線上審核”“最快3分鐘到賬”……記者在海南各大校園走訪發現，網貸平臺廣告隨處可見。“發展校園代理、冠名贊助各類校園活動、注冊贈送禮品……各家網貸分期平臺為搶奪大學市場真是用盡了渾身解數。”海南師范大學大三學生齊明昱說，目前僅海南師范大學進行宣傳推廣的網貸分期平臺就有七八家之多。

　　記者根據宣傳海報上的網址登錄了一家名為“分期樂”的網貸平臺，發現僅需要提供學生證、身份證的照片和個人學籍信息截圖，就能完成注冊，經線上審核后即可進行分期消費或提現使用。

　　“一些小的網貸公司通過學生證、身份證等信息就可貸款，最多可以提現1萬元。”某網貸分期平臺校園代理張立仁(化名)介紹，對于學生群體，網貸公司通常門檻較低，學生的學校、學歷和家庭背景是主要審查內容，而對其借貸用途一般不作硬性規定和引導。在信用卡被叫停使用后，網貸分期平臺備受學生青睞。

　　互聯網基礎數據研究機構速途研究院發布的《2015大學生分期消費調查報告》顯示，61%的在校大學生傾向于使用網絡貸款購物，商家也紛紛瞄準這個群體，為大學生提供各類借貸、分期付款的平臺。

　　提前圓夢？還是風險透支？

　　網貸分期平臺火熱背后卻暗藏貓膩。記者梳理發現，部分網貸分期平臺通過三大招數使得大學生成為其“羔羊”，進而獲利。

　　――低門檻“誘惑”。

　　記者調查發現，一些網貸平臺過分宣傳和夸大分期產品、現金小額貸款的低門檻、零首付、零利息、免擔保等信息“引魚上鉤”。

　　以分期產品為例，看似僅需每月分期支付幾百元，但實際要比市場價格高出不少。記者在網貸平臺“貝多分”上看到，1月8日，iphone6splus　64G的手機在該平臺標注售價為6478元，如分12期購買則需每月支付643.48元，合計共7721.76元，年利率高達19.1%。

　　――費率不明，“溫水煮青蛙”。

　　一家網貸平臺經理告訴記者，目前行業內企業參差不齊，有些網貸機構“引導”學生消費后，在手續費、逾期費等表述上存在一定的隱蔽性，易使學生在不知不覺中陷入“溫水煮青蛙”的困境。

　　上海理工大學醫療器械與食品學院的李同學告訴記者，他先后在多個網貸平臺購買了電腦、手機等數碼產品。現如今，他每月要還的欠款超過千元，正常的生活開支都受到了影響。不得已之下，他只能“拆東墻補西墻”。“這個平臺的還款期到了就從別的平臺再借點先還上，如果實在沒轍了就向室友借。”

　　據融360對全國30家分期網站平臺的調查顯示，63%的被調查平臺費率不明確，有的平臺只是針對特定產品給出每期月還款金額，并不明確公布收費標準；逾期費用方面各平臺費率差距較大，逾期后每日費率最高與最低相差達60倍之多。

　　――逾期“子債父還”。

　　記者發現，即使學生并無償還能力，一些網貸平臺仍故意向學生放貸。張立仁介紹，網貸分期平臺在與學生簽約時，通常會留下學生家長的電話，但并不告知學生家長。當學生難以償付欠款出現長時間逾期時，平臺工作人員會與對方家長聯系。此時，“子債父償”就成為了家長們不得已的選擇。

　　南京小額貸款公司聯盟董事長、小額信貸機構管理及風控專家嵇少峰透露，部分網貸平臺甚至通過非法渠道了解和評估學生的家庭背景、父母工作情況，盲目向學生發放巨額貸款，誘導學生高額消費。

　　隱患重重，誰來“出手”規范？

　　業內人士認為，一些網貸分期平臺營銷伎倆會導致缺乏自控能力的大學生在多個網貸分期平臺“寅吃卯糧”透支未來的生活費，而這蘊含了巨大的壞賬風險。

　　“目前針對大學生的網貸分期平臺良莠不齊，一些網貸平臺過低的門檻和過炫的營銷噱頭，可能誘發大學生不切實際的非理性消費。”嵇少峰說，仍處于“啃家長”階段的大學學子，本身沒有固定收入，高消費最終還是需要家長埋單。況且，一旦出現逾期不還的情況，可能會對大學生的個人信用留下不良“案底”。此外，這些小額網貸公司一旦出現變故，大學生的學生證和身份證等隱私信息存在泄露的隱患。

　　北京大成律師事務所深圳分所律師王永強表示，我國正在向信用消費階段過渡，貸款、分期付款購買商品的現象將會越來越普遍，但相關法律法規還不完善，網貸存在很大風險，責任部門應當盡快制定相應法規，全面規范網絡貸款行為，防止出現大規模的金融糾紛。

　　嵇少峰建議，為了規范發展，分期平臺應納入到政府監管當中，探索將網貸平臺消費記錄接入央行征信系統，明確提示風險。同時，平臺之間實現信用記錄共享，增加信息透明度。

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