項(xiàng)目存疑，關(guān)聯(lián)公司線下開(kāi)店

　　維權(quán)過(guò)程中，有投資者發(fā)現(xiàn)，在投資項(xiàng)目所出示的車輛抵押借款合同中，甲乙雙方的簽名筆跡雷同，還有不同投資項(xiàng)目的質(zhì)押車輛及借款人信息完全一樣，有投資者懷疑，“理財(cái)團(tuán)”存在虛假項(xiàng)目。

　　在QQ上的維權(quán)群里，已經(jīng)有上千人陸續(xù)加入，這些投資者來(lái)自全國(guó)各地。值得注意的是，并不像普通線下理財(cái)，受害者多為老年人，“理財(cái)團(tuán)”投資者的年齡分布范圍很廣，既有20多歲的年輕人，也有四五十歲的中年人。他們首次接觸“理財(cái)團(tuán)”的渠道五花八門，如朋友介紹、婚戀網(wǎng)站推薦、郵箱推薦、視頻網(wǎng)站廣告等等。

　　受害者都有一個(gè)相同的特點(diǎn)，即在最開(kāi)始投入幾千元到一兩萬(wàn)不等的短期項(xiàng)目，多次獲利后，有人開(kāi)始不斷加碼，最終被“套牢”，投資者們少則損失三五萬(wàn)元，多則損失數(shù)十萬(wàn)甚至上百萬(wàn)。

　　工商信息顯示，“理財(cái)團(tuán)”所屬的安禾財(cái)富公司，其法定代表人為代步杰，此人同時(shí)擔(dān)任北京安禾投資基金管理有限公司（以下簡(jiǎn)稱“安禾投資”）的法定代表人。從股東變更信息看，有多人曾同時(shí)擔(dān)任這兩家公司股東，兩家公司最開(kāi)始的注冊(cè)地址也互為鄰居。

　　多名“理財(cái)團(tuán)”的投資人稱，在線上運(yùn)營(yíng)“理財(cái)團(tuán)”網(wǎng)貸平臺(tái)的為安禾財(cái)富，線下開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)的則是安禾投資，兩家公司的實(shí)際管理層相同。

　　相關(guān)政策規(guī)定，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)不能在線下開(kāi)設(shè)理財(cái)門店。去年6月新京報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，為了躲避監(jiān)管，不少理財(cái)公司線上線下“穿馬甲”，線下理財(cái)公司通常在線上有另一個(gè)名稱，繼續(xù)銷售理財(cái)產(chǎn)品。此舉既能“兼顧”不熟悉網(wǎng)絡(luò)環(huán)境、對(duì)線下產(chǎn)品更加信賴的中老年群體，又能營(yíng)造出線下理財(cái)互聯(lián)網(wǎng)化的“高大上”形象。

　　中國(guó)社科院金融所法與金融室副主任尹振濤之前在接受新京報(bào)記者采訪時(shí)表示，做線下理財(cái)?shù)墓?，?jīng)工商登記注冊(cè)后就開(kāi)門營(yíng)業(yè)，并未獲得金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，卻從事小額貸款為主的金融業(yè)務(wù)。由于存在一定的監(jiān)管真空，特別是地方金融監(jiān)管部門權(quán)限和能力存在掣肘，相比線上理財(cái)，對(duì)線下理財(cái)更是難以掌控和監(jiān)測(cè)。

　　2月9日前往報(bào)案的，即有多名在線下門店投資“安禾投資”的維權(quán)者。這些投資者稱，線下理財(cái)業(yè)務(wù)早在2016年年中就已經(jīng)出現(xiàn)還款逾期。

　　銷售員背好話術(shù)就拉單

　　2015年4月開(kāi)始，李萌（化名）經(jīng)朋友介紹進(jìn)入安禾投資，成為一名銷售員。當(dāng)時(shí)，安禾投資在十里堡、潘家園等地設(shè)有門店，李萌的工作即是在十里堡周圍的老舊小區(qū)里拉人投資。

　　和她一起去拉客戶的銷售員中，很多都和她一樣沒(méi)有任何金融常識(shí)，有些人甚至是初中畢業(yè)就出來(lái)打工，“不需要你懂多少知識(shí)，只要口齒伶俐，背好話術(shù)去拉單就行。”這些銷售員的薪資卻不算低，新人的底薪在3000元至3500元，老資歷的能達(dá)到七八千元，加上2%的提成，月薪上萬(wàn)并不算難。

　　發(fā)給銷售員的話術(shù)中提到，安禾投資的主要經(jīng)營(yíng)模式是將投資者的錢借給一些需要資金周轉(zhuǎn)的生意人，以此賺取利息差價(jià)，通常借款人會(huì)有房產(chǎn)或豪車等抵押物，如果不能及時(shí)還款，公司會(huì)將抵押物拍賣，投資者幾乎無(wú)風(fēng)險(xiǎn)。

　　培訓(xùn)的老師告訴她，中老年人為主要目標(biāo)人群，一來(lái)他們手頭有可觀的積蓄，二來(lái)金融常識(shí)不多，成單率較高。而老舊小區(qū)、廣場(chǎng)舞聚集地、有健身器材的遛彎場(chǎng)所，都是需要“深耕”的地方。

　　此外，門店還會(huì)定期舉行理財(cái)講座，以油、米、水杯等禮品吸引中老年人參加，老人們聚集在一起時(shí)，一旦看到有人現(xiàn)場(chǎng)刷卡簽約，便很容易從眾報(bào)名，在此過(guò)程中，很少有人對(duì)抵押房產(chǎn)等的真實(shí)性產(chǎn)生懷疑。

　　因?yàn)樽约河信笥讶喂靖吖?，李萌也?duì)這種投資模式和抵押物的真實(shí)性深信不疑，剛?cè)r(shí)，她自己先后投入70萬(wàn)元，兩三個(gè)月后，這些錢和利息都如數(shù)收回。從公司離職后，她又投入60萬(wàn)元，本應(yīng)在2016年6月到期，但卻還款逾期至今。

　　李萌透露，線下理財(cái)?shù)馁Y金，有些是在店內(nèi)刷POS機(jī)，有些則是投資者直接轉(zhuǎn)賬至公司法定代表人的個(gè)人賬戶，如果有人提出為何不是直接匯入借款人賬戶，業(yè)務(wù)員會(huì)以“款項(xiàng)直接由公司一次性付給借款人”搪塞。但最終錢去了哪里，普通業(yè)務(wù)員也不清楚。

　　據(jù)李萌介紹，在公司出現(xiàn)還款逾期后，就陸續(xù)有投資者上門維權(quán)，公司在此期間開(kāi)出大量“還款協(xié)議”“保證書(shū)”等，表示會(huì)按月逐步返還逾期資金，但這些大都成了空頭支票，“遇到鬧得兇的，經(jīng)理就會(huì)先返還支付一部分本金，常常是剛拉來(lái)100萬(wàn)的投資，就馬上用于支付還款逾期客戶的本金?！?/p>

　　李萌回憶，當(dāng)時(shí)自己的朋友已經(jīng)撤出，她去討要說(shuō)法，公司法定代表人代步杰說(shuō)自己沒(méi)錢了，最終只要回了大約20萬(wàn)元本金。2016年7月前后，上述幾家門店關(guān)張。

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