上周，19歲安徽大學生在香港旅游被跳樓女子壓死，由于沒有購買相關的旅游意外險，難以索賠，此次旅游安全事故也引發了人們對旅游保險的關注。8月5日，南海網記者調查了解，作為國內旅游業改革創新先行試驗區，海南大部分旅游者都是處于無保險的狀態。

　　現狀：海南大部分旅游者沒買保險旅游 意外險更受冷落

　　8月5日，王先生帶著全家人從廣東到海南自駕游，當記者問及是否購買了相關的旅游保險，王先生表示不解，自駕游應該不會有什么風險，也沒了解過相關的旅游保險。南海網記者調查了解，在海南旅游的大部分自由行游客都沒有買過相關的旅游保險。

　　據了解，旅游保險有不同的險種，主要分為旅行社責任保險、旅游承運人責任保險、旅游企業公眾責任保險以及針對游客本人投保的旅游意外傷害保險等，其中旅游意外傷害保險又可以分化出高危風險的特種旅游保險，如攀巖、漂流等保險。

　　目前從相關部門提供的數據顯示，我國20%左右的旅客是隨團旅游，由旅行社辦理保險，絕大部分自助游旅游者均處于無保險狀態。

　　肖女士到?？谀陈眯猩鐖竺腚S團在海南旅游，當被問及是否購買旅游意外險時，肖女士表示不解，現在旅行社都已投保旅行社責任保險，個人還需再購買保險嗎？是不是真的如肖女士所說的，參團后，旅行社買了旅行社責任保險，旅客發生意外后就完全有保障了呢？

　　南海網記者閱讀了相關保險公司的《旅行社責任保險》條款后發現，國內旅行社投保的旅行社責任保險，是旅行社為自己投的一款保險，投保人、被保險人、受益人均為旅行社，只有因旅行社責任造成游客人身和財產損失時，保險公司才會承擔賠償責任。而如果是因為旅客個人和其他原因造成的游客人身傷害或財產損失，保險公司將不承擔保險責任，比如旅游者的過失行為或自身疾病、地震、海嘯等造成游客傷亡、傷害以及財物的損失，都不在旅行社責任險賠償范圍之內。

　　作為國內的旅游大省，2012年海南全省接待旅游過夜客人3320.37萬人，如果按最低每人次投保5元旅游意外險，保費規模將達16600萬元。但是，海南保險市場旅游意外險的實際情況卻讓人頗感“意外”。

　　據海南保監局提供的數據，2012年海南省旅游意外險總保費收入只有546.7萬元，其中，海南產險市場旅游意外險業務排名第一的太平洋產險海南分公司保費收入僅為125萬元。

　　原因：旅游產品保障不足 自助游客投保困難

　　為什么旅游保險如此受冷落？中國太平洋財產保險股份有限公司有關負責人介紹，旅游意外險發展滯后的原因有多方面。其中一個主要原因是旅游者自我保護意識還比較淡薄，存有僥幸心理，認為外出旅游時間短，不會有什么風險。

　　其次，目前國內與旅游經營項目配套，并且適合于游客需求的旅游保險品種還是比較少。旅游意外保險普遍將被保險人因從事潛水、跳傘、滑翔、登山、攀巖、探險、狩獵、蹦極、武術比賽、摔跤比賽、搏擊、特技表演、賽馬、賽車等高風險運動作為責任免除條款。而實際上，對旅游消費者來說，這些責任免除條款中規定的旅游項目才是游客真正希望得到保障的項目。另外，險種設計和市場需求脫節，比如保額低、潛水等高風險不賠等。

　　此外，旅游意外險發展滯后和投保渠道不暢、服務體系不健全也有很大關系。目前，旅游保險的銷售渠道以旅行社代理為主，主要銷售團體旅游意外傷害保險和旅游救援保險。而其他便于游客購買的銷售渠道缺乏，尤其是對大多數自助游游客來說，投保仍是一件非常麻煩的事。

　　南海網記者查閱，目前國內外在旅游保險上也有一些創新的探索。比如歐盟理事會就規定，辦理申根國家簽證需先投保境外醫療保險，在遞交簽證申請資料時附上保險單，且對所買保險有兩個要求：一是境外醫療保險金額不少于3萬歐元，保險期限不得少于一個月；二是必須是附帶全球緊急救援功能的保險。也就是說不管是去旅游、還是因公務出差，都必須購買保險。

　　泰國政府為吸引更多的游客到泰國旅游，還推出贈送旅游保險的做法。我們國內的云南省，推出“統投統保”的模式，把游客旅游過程所涉及的環節都作為主體統一投保，集中統一理賠，快速處理快速賠付。

　　海南省保險業內人士建議，作為國內外旅游目的地，海南省應該修訂旅游保險條例，推行相關旅游強制保險。在職能部門的指導下，旅行社與保險企業要密切合作，設計符合市場需求的旅游保險產品，尤其要深入研究老年旅游、潛水、探險、漂流等特種旅游類型的風險特點，積極開發相關的旅游保險產品，為旅游業提供全面的風險保障。

　　同時，要針對旅游流動性高、分散性大、時效性強等特點，創新旅游保險銷售模式，利用電子商務等現代化銷售手段，實現網上投保、電話投保等多種投保方式，是旅游保險銷售的創新模式。

　　此外，在糾紛調解機制方面，需要建立由旅游、保險和法律三方專業人員組成的專業化旅游保險糾紛調節機構，逐步形成當事方協商、糾紛調解機構調解、仲裁和訴訟等不同層次的多元化旅游保險糾紛處理機制。

　　據了解，海南旅游風險保障體系已于2012年5月1日正式啟動，作為海南國際旅游島的重大項目，該體系受到廣泛關注，但是由于種種原因，目前海南旅游風險保障體系沒有能夠完全推行開來。

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