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定安縣小額信貸部的周丹，不僅給定城鎮潭黎村里的村民邱啟明送來擴大辣椒生產基地的新貸款，還送來了新了解到的辣椒防蟲害知識。記者 光明 攝

　　海口網2月25日消息（記者 光明 鄧宇）他們多數來自農家，深知父輩缺少資金難于發展生產改善生活的難處；他們不是農民，卻像農民一樣在田間地頭播種希望……

　　2月24日，當定安縣小額信貸部的周丹帶領兩位小額信貸員，騎著自行車來到定城鎮龍州洋的時候，村里的村民邱啟明和幾位村民高興地說，“自行車銀行”來了，我們又可以貸資金發展生產了。5年的小貸經歷，他們不僅收獲了農民的笑臉，也受到了中國銀監會原主席劉明康等人的贊譽，被稱作中國“草根金融”地平線上的一道曙光。

　　幫助村民貸款提供技術支持 村民把他們看作貼心人

　　“2009年，阿聰第一次來村里宣傳小額貸款的時候，我看到是小女孩以為是大學畢業沒工作來搞傳銷的。”回想5年前首次貸款的經歷，屯昌縣楓木鎮東嶺村委會村民程煌笑著說，以前我們去一些金融機構借錢，人家問我們拿什么抵押，我們就知趣地走了，哪有送上門來找人貸款的。

　　送貸上門正是海南農信小額信貸的特色。程煌口中的“阿聰”，全名梁其聰。2009年大學畢業時，她回到家鄉屯昌當起了信貸技術員。入職的前3個月，雖然每天頂著烈日走幾十公里路在楓木鎮走村串戶地宣傳，但她卻一筆貸款都沒做成。從那時起，她知道幫農民致富，就要真正撲下身子走進田野，幫農戶收稻谷、砍甘蔗，主動與村干部溝通，她最終獲得了當地村民的認可和信任，打破了業務發展的僵局，程煌成了她的客戶，他用貸來的5000元做起檳榔生產。

　　為了解決像程煌這樣的當地農戶因為分散經營而面臨的抗風險能力弱、融資難等實際問題，在梁其聰的建議下，2010年8月，程煌等人發起成立了屯昌縣天富檳榔加工專業合作社抱團發展，市場越做越大。梁其聰還幫合作社的農戶以合作社作擔保，將貸款額度從原來的5000元增至最高5萬元。她還請來了縣聯社的專家隊伍，為他們提供加工技術支持，東嶺村檳榔加工產業的發展也步入了快車道。

　　貸款審批權利率權交還給農民 他們是村民眼中“草根銀行家”

　　鄭詩程2008年考入農信社，2008年5月他順利通過面試。如今的他已成為瓊中小額信貸總部副主任、瓊海市農村信用合作聯社主任助理，成為很多貸款農戶眼中的“草根銀行家”。

　　鄭詩程的第一站就是瓊中的長征鎮什馬村，經歷了5個多月的艱辛之后，什馬村的2組五戶聯保婦女終于確定，首批格萊珉銀行模式小額貸款發放給了10戶村民，貸款對象由相鄰5戶的農民組成一個組，10戶村民分為兩組。她們每戶都分別得到2000元的小額貸款。至此，到海南瓊中試點的孟加拉國“窮人銀行”的格萊珉模式結出了果實。

　　隨著工作的進行，格萊珉模式由于兩周一還的模式和2000元的貸款額度過低在海南出現“水土不服”。為了改變這一局面，瓊中“一小通”模式在逐漸摸索中成熟起來，完成了格萊珉模式與本土情況的結合。“一小通”整貸整還模式是貸款額度最高2萬元，期限為3個月至10年。

　　2009年博鰲亞洲論壇年會召開期間，時任中國銀監會主席劉明康將海南的支農小額信貸稱為中國“草根金融”地平線上的一道曙光，小貸員們就是中國的“尤努斯”。

　　正是在鄭詩程等“草根銀行家”的實踐和創新下，海南農信社創新機制，把貸款審批權、貸款利率權交還給農民。規定農民自愿組成5戶聯保小組，在接受金融機構信貸員5至7天培訓后，2萬元以下的貸款，不需審批、不需抵押就可直接發放；只要農民按時還本付息，就給予誠信獎勵，還款信用越好，農民承擔的利息就越低，貸款額度也會逐步提高。

　　新的“一小通”模式很大程度上提升了農民貸款發展生產的積極性。鄭詩程說：“看到農民得到貸款以后，生活真正改善了，這是我們最高興的事。”在他的身后，瓊海小額信貸部技術員們正背上挎包和水壺，在鄉間的小路上踏歌而行，他們青春的汗水和激情灑向了瓊島大地。

　　送貸上門還要讓村民還款方便 便民點讓村民還款付息不出村

　　澄邁縣是我省的農業大縣，福山鎮博才村村支書黃桐仁說：“村里有60多戶，230多人，主要靠種甘蔗和香蕉。小額貸款很有用，幫了村里很多人。”

　　博才村的王運國是一名瓜菜種植大戶，現在他種植的100畝香蕉已掛果，再過一段時間就能豐收。“等香蕉收了，一定要把貸款先還上。”在香蕉園里施肥的王運國說，以前種蔬菜虧了一筆錢，所以在2012年底開始改種香蕉。因為預算估計不到位，他在上百畝的香蕉園里投入了20多萬元后，發現還差一筆錢購買香蕉苗。小額信貸員符世明和吳英花得知消息后，主動聯系了王運國。很快，第一筆2萬元的貸款就發放到了王運國手中。

　　據了解，當地的小額信貸技術員在這里已發放小額貸款20筆，金額38萬元，惠及農戶17戶，黃桐仁也是小額信貸的受惠者。2009年10月，小額信貸員來村里做宣傳，他就申請貸款1萬元，貸款期限為1年。如今，這筆貸款早已還上了。“那一年，我家光種香蕉就收入了五六萬元。”黃支書說，當年貸款主要是為了買香蕉苗和肥料，擴大再生產。

　　“阿婆，這是您的錢，收好啊。”在澄邁縣瑞溪鎮羅浮村采訪時，記者看到幾位老人正在該村的小賣部刷卡消費和取錢，原來這是縣農信社設置的便民服務點。

　　小賣部的老板黃志儒告訴記者，他的店里裝了E?9鄄POS機后，平時有很多本村的五保戶、低保戶和老人都來這里刷卡取錢和存錢，特別是村民借的小額貸款，到期還息或還本金，在這里存入也很方便。黃志儒說：“送貸上門還要讓村民還款方便，讓我們還款付息不出村，他們真是我們的貼心人。”

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