銀行理財(cái)和同業(yè)業(yè)務(wù)相關(guān)監(jiān)管意見正在逐步落實(shí)。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者獲悉，深圳銀監(jiān)局近日向招商銀行、平安銀行下發(fā)《關(guān)于推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)和同業(yè)業(yè)務(wù)治理體系改革的通知》(深銀監(jiān)發(fā)【2014】12號，下稱“12號文”)。

　　12號文指出，對理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行事業(yè)部制改革，由總行設(shè)立事業(yè)部，統(tǒng)一設(shè)計(jì)產(chǎn)品、核算成本、控制風(fēng)險，嚴(yán)格規(guī)范理財(cái)業(yè)務(wù)的內(nèi)部管控和風(fēng)險管理；同業(yè)業(yè)務(wù)由總行建立專營部門單獨(dú)經(jīng)營，其他部門和分支機(jī)構(gòu)不再經(jīng)營，分支機(jī)構(gòu)不能做資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、賣出回購、買入返售等同業(yè)業(yè)務(wù)，分支機(jī)構(gòu)不得在銀行間市場單獨(dú)立戶，已開立的賬戶要限期銷戶。

　　四川銀監(jiān)局近日也下發(fā)了《關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)范和改革治理有關(guān)通知》(川銀監(jiān)辦發(fā)【2014】70號，下稱“70號文”)。除了傳達(dá)相關(guān)事業(yè)部機(jī)構(gòu)改革監(jiān)管意見外，70號文還重點(diǎn)提出深入開展同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險排查。

　　權(quán)威人士向記者透露，各地方銀監(jiān)局下發(fā)同業(yè)業(yè)務(wù)改革通知是銀監(jiān)會2014年監(jiān)管工作要求。“監(jiān)管要求的同業(yè)業(yè)務(wù)改革方案包括四塊，一是業(yè)務(wù)流程改革，包括期限、授信管理等；二是組織架構(gòu)改革，法人總部建立專營部門單獨(dú)經(jīng)營；三是業(yè)務(wù)產(chǎn)品清理，即產(chǎn)品權(quán)限管理范圍；四是IT系統(tǒng)改革，系統(tǒng)需加強(qiáng)同業(yè)數(shù)據(jù)質(zhì)量管理。”

　　“近年銀行同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展過快，許多表外融資通過同業(yè)業(yè)務(wù)繞道，加大了監(jiān)管難度，甚至部分理財(cái)資金與銀行自營資金區(qū)分不明顯，通過同業(yè)業(yè)務(wù)對接非標(biāo)資產(chǎn)，加大了業(yè)務(wù)風(fēng)險。”一位深圳銀監(jiān)局人士稱，“這次監(jiān)管思路是以推進(jìn)事業(yè)部制改革規(guī)范業(yè)務(wù)流程、會計(jì)核算和風(fēng)險管理，提高透明度。”

　　招行、平安“6月末要初見成效”

　　據(jù)了解，銀監(jiān)會1月17日召開的2014年全年工作會議即把理財(cái)業(yè)務(wù)和同業(yè)業(yè)務(wù)治理體系改革確立為今年的兩項(xiàng)主要推動事項(xiàng)。

　　銀監(jiān)會指出，之所以從這兩類業(yè)務(wù)入手改革，主要是由于當(dāng)前理財(cái)和同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展不夠規(guī)范，具體表現(xiàn)為：業(yè)務(wù)前后臺不分，機(jī)構(gòu)總行分行不分，產(chǎn)品設(shè)計(jì)和資金運(yùn)作按照信貸管理的權(quán)限劃分，總行分行多頭開發(fā)產(chǎn)品，層層代理外部產(chǎn)品，隨意接受飛單業(yè)務(wù)；分支機(jī)構(gòu)自立門戶直接進(jìn)入貨幣市場拆借資金，多頭辦理同業(yè)業(yè)務(wù)。

　　深圳銀監(jiān)局12號文要求招商銀行和平安銀行盡快成立改革領(lǐng)導(dǎo)小組，積極推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)和同業(yè)業(yè)務(wù)治理體系的改革，“應(yīng)明確改革任務(wù)和時間表，一季度末要制定出改革方案，六月末這兩項(xiàng)重點(diǎn)改革要初見成效”。

　　招商銀行在去年年底已經(jīng)對金融市場條線進(jìn)行架構(gòu)調(diào)整，在總行成立同業(yè)金融總部，由分管副行長丁偉兼任總裁；同時專門成立資產(chǎn)管理部負(fù)責(zé)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)，但并未進(jìn)行事業(yè)部制改革。

　　“下一步視同業(yè)推進(jìn)進(jìn)展再看。”招商銀行金融市場部人士向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者透露，應(yīng)監(jiān)管要求，目前該行已經(jīng)形成新一輪事業(yè)部制改革方案，“落實(shí)起來還需要一段時間”。

　　據(jù)記者了解，平安銀行在金融市場領(lǐng)域已成立金融同業(yè)事業(yè)部和金融市場事業(yè)部，前者為產(chǎn)品事業(yè)部(準(zhǔn)利潤中心)，后者為行業(yè)事業(yè)部(利潤中心)，對理財(cái)業(yè)務(wù)是否要成立資產(chǎn)管理事業(yè)部也在討論之中。

　　目前，已有工行、興業(yè)、交行、光大、招行、農(nóng)行以及北京銀行多家商業(yè)銀行成立資產(chǎn)管理部；光大、交行正在深入推進(jìn)資產(chǎn)管理事業(yè)部制改革。

　　同業(yè)融資納入全行統(tǒng)一授信

　　自2013年6月金融市場流動性緊張后，監(jiān)管對銀行同業(yè)業(yè)務(wù)逐漸收緊，買入返售業(yè)務(wù)去年下半年急劇下降。隨后部分銀行推出委托定向投資作為替代，但該業(yè)務(wù)涉嫌會計(jì)記賬違規(guī)(詳見本報3月4日6版《同業(yè)新玩法：“委托定向投資”涉嫌不規(guī)范記賬瑕疵》)。

　　上述稿件見報當(dāng)日，銀監(jiān)會通過各地銀監(jiān)局下發(fā)《關(guān)于核查委托定向投資相關(guān)情況的通知》，要求銀行核實(shí)業(yè)務(wù)記賬方式是否涉嫌違規(guī)，并將核查情況，委托定向投資余額、記賬方式以及管理情況限時向銀監(jiān)會反饋。

　　四川銀監(jiān)局70號文要求轄區(qū)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)認(rèn)真清理同業(yè)業(yè)務(wù)的種類、反映的銀行會計(jì)科目、對應(yīng)非現(xiàn)場監(jiān)管G01報表會計(jì)科目以及余額等情況，并統(tǒng)一填報相關(guān)會計(jì)科目表上報；同時針對信貸同業(yè)業(yè)務(wù)逐漸演變?yōu)橥顿Y業(yè)務(wù)的問題，此次清理規(guī)范不局限于同業(yè)之間授信的標(biāo)準(zhǔn)同業(yè)業(yè)務(wù)，其他同業(yè)業(yè)務(wù)也需填報投資項(xiàng)下的類信貸業(yè)務(wù)。

　　“銀監(jiān)會要求銀行要按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則，覆蓋非信貸和表外資產(chǎn)的全口徑分層此的信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類、資本占用和風(fēng)險撥備等制度，強(qiáng)化風(fēng)險管理的主體責(zé)任。”上述權(quán)威人士稱。

　　在同業(yè)業(yè)務(wù)流程合規(guī)性風(fēng)險排查上，70號文明確提出重點(diǎn)排查期限管理、合同或協(xié)議簽訂、集中管理度、授信管理、擔(dān)保、資本準(zhǔn)備，以及同業(yè)代付業(yè)務(wù)七個方面。

　　“同業(yè)業(yè)務(wù)資金融出期限最長不得超過一年，且不得展期；同業(yè)賬戶透支業(yè)務(wù)的期限為當(dāng)日或隔夜。”上述權(quán)威人士向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者稱，“同業(yè)融資業(yè)務(wù)納入全行統(tǒng)一授信體系，不得辦理無授信額度或超授信額度的融資業(yè)務(wù)。

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