海口網(wǎng)8月25日消息（海口晚報記者 鄭文強）今年以來，經(jīng)濟下行，小微企業(yè)競爭壓力大、融資難問題較為突出，也引起了國家層面的關注，8月14日，國務院辦公廳發(fā)布《關于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問題的指導意見》。海口的金融業(yè)也響應“號召”，各銀行紛紛推出多項新的貸款產(chǎn)品，有效解決了海口部分小微企業(yè)的融資難、融資貴的問題。

　　困境

　　傳統(tǒng)貸款“難”而“貴”

　　據(jù)了解，之前在海口經(jīng)營的小微企業(yè)貸款一般都需要固定資產(chǎn)做抵押，而且年限基本要一年。在海南金盛達建材商城經(jīng)營建材生意的符先生稱，建材生意一般是前期投入大，回籠資金慢，一年時間難以回本，傳統(tǒng)的銀行貸款模式難以滿足經(jīng)營需要。

　　在銀行貸款傳統(tǒng)的“先還再貸”模式下，企業(yè)必須先將貸款歸還后才能重新獲得續(xù)貸資格，而且獲得續(xù)貸的時間至少在一周左右。所以，海口的一些小微企業(yè)在貸款一年到期后，如果流動資金緊張，無法一時還清貸款進行續(xù)貸，就有可能通過擔保公司借款“過橋”，但手續(xù)費高得驚人，一般是2%－4%，這意味著如果是“過橋”100萬元貸款的話，企業(yè)就要交2萬元至4萬元的手續(xù)費。“如果銀行能改變政策，一年到期后只要企業(yè)能證明還在正常經(jīng)營就能直接續(xù)貸的話，那就可為企業(yè)減少負擔。”符先生說。

　　另外，只能用抵押物做貸款也是困擾不少小微企業(yè)融資的主要問題。長期從事土石方工程的葉先生表示，他的資金全部用來購買挖掘機和工程車，但由于涉及到營運證等問題，只能將這些設備掛靠在別的有資質(zhì)的公司名下，他自己無法用這些設備向銀行貸款，導致了經(jīng)營資金鏈緊張。他希望銀行能為小微企業(yè)主多提供些無抵押貸款的渠道。

　　助力

　　海口多家銀行推新型貸款

　　在政策的鼓勵下，海口多家銀行已開始推出一些新型貸款模式，而且主要是針對實體經(jīng)濟。

　　據(jù)了解，隨著經(jīng)濟的發(fā)展，海口已形成了一些功能集中的商圈，一些銀行在這些商圈內(nèi)實行“聯(lián)保”貸款，例如平安銀行就在海口某商圈內(nèi)做“大聯(lián)保”，該商圈內(nèi)50多戶商戶一起做貸款用來購買上游物資，貸款放款快而且不需要固定資產(chǎn)做抵押。另外，該行還推出一種新的融資渠道———貸貸平安商務卡，該卡會給企業(yè)一定資金利用額度，使用時才開始計算利息。海口農(nóng)商銀行則直接在商圈內(nèi)駐點，為商圈內(nèi)的商戶辦理貸款手續(xù)。

　　在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，招商銀行等商業(yè)銀行推出了POS商戶貸、老客戶信用貸、供銷流量貸等無抵押貸款方案，供廣大小微企業(yè)選擇。另外，“四大行”、大型保險公司也紛紛為海口的小微企業(yè)推出了一些方便靈活、放款時間短的貸款新產(chǎn)品。

　　觀察

　　為小微企業(yè)減負還需努力

　　據(jù)國家工商總局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2013年年底，全國小微企業(yè)達1169.87萬戶。“擁有龐大數(shù)量的小微企業(yè)為社會經(jīng)濟發(fā)展和就業(yè)做出了巨大貢獻，支持小微企業(yè)就是支持經(jīng)濟發(fā)展。”省企業(yè)家協(xié)會副會長陳先生認為，各銀行應為小微企業(yè)融資減去更多“負擔”。

　　雖然各家銀行向小微企業(yè)推出了不少無需抵押的貸款方案，貸款發(fā)放時間也大大縮短，但成本卻不低，除了正常的貸款利息外，還需要各種管理費和先打一定比例“保證金”的方式，一算下來貸款年利在10%至15%之間。貸款成本已經(jīng)成為不少小微企業(yè)經(jīng)營中的最大成本。

　　對此，銀行也有自己的考慮。“由于小微企業(yè)自身存在資產(chǎn)少，流動性大等特點，給小微企業(yè)降低貸款門檻的同時也會增加銀行的風險。所以銀行可能會用高收益來覆蓋高風險。”海口一家商業(yè)銀行的經(jīng)理鄭先生表示。

　　海口農(nóng)商銀行的一名客戶經(jīng)理認為，解決小微企業(yè)融資難問題，除了銀行應加大支持力度外，小微企業(yè)本身也應該注意完善自己。目前，海口部分小微企業(yè)內(nèi)部管理比較混亂，連基本的進賬出賬記錄也不完整，這就給銀行向這些小微企業(yè)貸款設置了更多障礙。另外，目前社會征信體系越來越完善，小微企業(yè)應該注意自己的信用度，比如企業(yè)法人，千萬不要有不良征信記錄，一次不良征信記錄都可能會影響整個企業(yè)的貸款。

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