多刷4元被罰10元，超額透支背后是悄悄收費——

　　刷爆信用卡小心超限費

　　本報記者 孫奇茹

　　多刷了4元，竟被罰了10元。“刷爆”信用卡并不是個夸張修辭——刷卡超過了信用額度，竟然還可繼續超額透支。記者近日采訪發現，市民們平常使用的信用卡，除了銀行工作人員最初告知你的透支額度外，還可能有10%的上浮額度，但用戶未必知曉。如果不經意間“刷爆”了卡，往往要付出額外的費用。

　　刷爆4元被罰10元

　　不久前，收到銀行寄來的信用卡賬單，市民靳先生驚訝地發現，自己的信用卡賬單上莫名其妙多出了10元的扣費。“卡里沒欠款啊，哪兒來的扣費？”

　　“您上期賬單超限消費了4元錢，這10元是超限費。”客服人員告訴他。

　　客服人員隨后的解釋令他大吃一驚。原來，靳先生的信用卡額度為8000元，但是在最近一筆消費時，他不僅刷滿了這8000元額度，還“刷超”了。

　　透支額度用光了，竟然還能繼續刷卡？

　　原來，開卡時，銀行替他辦理了10%的上浮額度。不過，這一部分上浮額度可不是白用的。使用這上浮額度消費時，銀行會收取5%超限費，最少10元。因此，盡管靳先生僅在8000元額度之外產生了4元錢的額外消費，但也需要繳納這筆最低10元錢的超限費。

　　令靳先生難以理解的是，他一直以為8000元的額度是自己信用卡的最大透支額度，“額度不就是限制消費用的嗎？既然超支了還能繼續消費，那批卡時告訴我的額度還有什么意義？”

　　“被上浮”的信用額度

　　記者走訪發現，大部分市民都和靳先生一樣，認為信用卡在其規定的額度用完后就不能消費了。

　　銀行為什么要在信用卡原有的額度外，設立一層附加額度呢？

　　“為方便您臨時大額消費用卡，我行信用卡設有10%的上浮額度。”一家股份制銀行客服人員回復。也就是說，假設銀行給予你的信用卡授信額度是1萬元，但實際上，不少銀行允許持卡人刷卡消費1.1萬元，那么多出來的這1000元，就是超限金額，持卡人如果動用了這1000元，會被收取超限費。

　　那么，超限費的收取是否合理？記者了解到，十多年前，央行就曾發布過有關規定，各銀行確實可以將信用卡刷卡消費的最高額度控制在原額度的110%。

　　盡管超限費有據可查，但讓很多消費者不滿的是，銀行收取的時候都是“靜悄悄”，既不事前告知，也不在消費者刷卡超限時及時提醒，等你接到賬單的那一刻才恍然大悟。

　　記者查看了多家銀行的信用卡申請表格，對于超限費都沒有明確提示。

　　去年年底，中國支付清算協會發布的《銀行卡業務風險控制與安全管理指引》規定，信用卡未經持卡人申請并開通超授信額度用卡服務，不得以任何形式扣收超限費。

　　部分銀行減免超限費

　　對于銀行收費項目的繁雜，銀行業已經意識到并開始逐漸“減負”。日前，中國銀行、華夏銀行等多家銀行宣布暫免超限費，優惠期1年。

　　記者采訪發現，建行、交行、平安銀行等多家銀行也都采取暫時減免超限費的政策，招行等少數銀行則干脆表示不收取超限費。這也是不久前多家銀行宣布手機銀行轉賬免費后，又一項手續費的減免。

　　值得注意的是，廣發銀行等銀行仍在繼續收取超限費。不同銀行對于信用卡超額功能設置不同，有的需要自行申請才會開通，有的則是辦卡時就已經默認開通，需要市民留個心眼兒自行致電客服取消。

　　想要對付超限費這項收費，其實并不難。記者咨詢銀行業務人員后得知，當市民遇到大額消費，擔心自己可能即將“刷爆”原有額度時，可以提前致電銀行客服申請臨時調高信用額度，申請一旦通過，市民并不需要付出額外手續費。

　　不過，市民還要當心臨時額度到期后產生的“超限費”。由于不同銀行對“臨時額度”的有效期規定不同，有的申請后30天到期，有的則是3個月到期，一旦臨時額度到期，信用卡就會恢復為原來的信用額度。而在臨時額度到期前的還款日，如果你還沒有把這筆超出透支額的錢款還上的話，就會按比例收取超限費了。

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