備受矚目的“一帶一路”國(guó)際合作高峰論壇在京如約而至，而金融和創(chuàng)新也成為本屆論壇的新熱點(diǎn)。習(xí)近平主席在論壇開幕式上特別強(qiáng)調(diào)，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的血液。血脈通，增長(zhǎng)才有力。同時(shí)，“一帶一路”建設(shè)本身就是一個(gè)創(chuàng)舉，搞好“一帶一路”建設(shè)也要向創(chuàng)新要?jiǎng)恿ΑＮ磥恚还馍婕暗絿?guó)際貨幣支付與清算、貨幣互換、國(guó)家間金融監(jiān)管合作等傳統(tǒng)金融合作，也必須面對(duì)新數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的金融科技、面向數(shù)十億人口的普惠金融、以及跨越各類經(jīng)濟(jì)形態(tài)的金融系統(tǒng)建設(shè)等全新問題的合作。

　　2008年國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)后，世界經(jīng)濟(jì)始終沒有走出陰霾，貿(mào)易投資低迷不振。2016年全球外國(guó)直接投資下降了13%，貿(mào)易增長(zhǎng)僅略高于1%，表現(xiàn)差強(qiáng)人意。

　　然而，自2013年“一帶一路”倡議提出以來，相關(guān)國(guó)家在政策溝通、設(shè)施聯(lián)通、貿(mào)易暢通、資金融通、民心相通等各方面都取得了顯著成績(jī)。下一步要加強(qiáng)沿線各國(guó)的經(jīng)濟(jì)合作，逐步形成新型的區(qū)域深化合作的大格局，不光涉及到國(guó)際貨幣支付與清算、貨幣互換、國(guó)家間金融監(jiān)管合作等傳統(tǒng)金融合作，也必須面對(duì)新數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的金融科技、面向數(shù)十億人口的普惠金融、以及跨越各類經(jīng)濟(jì)形態(tài)的金融系統(tǒng)建設(shè)等全新問題的合作。

　　發(fā)展金融科技，促進(jìn)“一帶一路”深度金融合作

　　金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施是記錄、清算、結(jié)算貨幣交易和其他金融交易的一系列安排，在新的金融科技（fintech）時(shí)代必須與時(shí)俱進(jìn)。貨幣的國(guó)際化進(jìn)程由于涉及流動(dòng)性以及資本回流等問題，離不開金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施。在“一帶一路”建設(shè)中，金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)主要集中于支付基礎(chǔ)設(shè)施的發(fā)展，由支付服務(wù)主體、支付工具、業(yè)務(wù)規(guī)則及程序三部分組成。支付基礎(chǔ)設(shè)施通過信息技術(shù)和業(yè)務(wù)規(guī)則將各類支付服務(wù)主體連接在一起，依托支付工具實(shí)現(xiàn)社會(huì)主體間以及金融中介間的資金匯劃。

　　“一帶一路”建設(shè)中的支付基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，是開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行、企業(yè)“走出去”的前提和基礎(chǔ)。央行行長(zhǎng)周小川曾撰文指出，“一帶一路”沿線國(guó)家金融基礎(chǔ)設(shè)施聯(lián)通有助于保證金融市場(chǎng)高效運(yùn)行和整體穩(wěn)定。在金融科技的發(fā)展和帶動(dòng)下，各國(guó)可以更有效地推動(dòng)以互聯(lián)網(wǎng)/電信支付、手機(jī)銀行為核心的普惠金融，加強(qiáng)經(jīng)驗(yàn)交流，為“一帶一路”建設(shè)提供多渠道、廣覆蓋的金融服務(wù)。

　　“一帶一路”倡議提出至今，正是中國(guó)乃至世界范圍內(nèi)金融科技的爆發(fā)增長(zhǎng)時(shí)期。大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、人工智能等領(lǐng)域，正在成為深化“一帶一路”的區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作功能催化劑。在金融科技的很多方面，中國(guó)已經(jīng)走在了世界前列，數(shù)字技術(shù)將助力金融發(fā)展，從而推動(dòng)金融服務(wù)更加高效、更加親民。在“一帶一路”的實(shí)踐中，中國(guó)可以將這些寶貴經(jīng)驗(yàn)輸出到各國(guó)，讓越來越多的市場(chǎng)主體分享到金融科技所帶來的便捷，從而推動(dòng)全球經(jīng)濟(jì)高效增長(zhǎng)。

　　發(fā)展普惠金融，有效改善“一帶一路”民生福利

　　在“一帶一路”的金融互通建設(shè)中，不能忽視中國(guó)的金融科技的力量，同時(shí)要憑借技術(shù)能力，將我國(guó)普惠金融的成功經(jīng)驗(yàn)在“一帶一路”的國(guó)家中進(jìn)行推廣，以更有效地改善民生福利，這可以為“一帶一路”倡議帶來全新的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的視角和內(nèi)容。

　　世界銀行數(shù)據(jù)顯示，目前發(fā)展中國(guó)家中約20億人沒有銀行賬戶，僅10%的人持有信用卡，有貸款需求的人中僅21%能夠通過正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲得融資，這與“一帶一路”沿線國(guó)家的情況高度重疊。中國(guó)過去也存在這些情況，但通過信息技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)和金融科技發(fā)展，實(shí)現(xiàn)了跨越式變革——沒有銀行賬戶，卻先通過智能手機(jī)學(xué)會(huì)金融操作；沒有信用卡，卻可以開設(shè)虛擬的個(gè)人賬戶；缺少金融服務(wù)，可以通過互聯(lián)網(wǎng)借貸和智能理財(cái)平臺(tái)滿足需求——面向本地的普惠金融，在中國(guó)發(fā)展迅速，下一步可以在“一帶一路”沿線繼續(xù)尋找合作伙伴。

　　總體來看，普惠金融支持發(fā)展中國(guó)家的途徑包括但不限于四個(gè)方面，一是技術(shù)及產(chǎn)品能力輸出，二是商業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施共享，三是人才輸出及培養(yǎng)，四是資金投入，夯實(shí)移動(dòng)互聯(lián)生態(tài)的基礎(chǔ)設(shè)施，才能縮小不同國(guó)家、地區(qū)、人群之間的數(shù)字鴻溝。

　　推動(dòng)系統(tǒng)創(chuàng)新，促進(jìn)“一帶一路”金融互聯(lián)互通

　　金融創(chuàng)新服務(wù)于“一帶一路”經(jīng)濟(jì)建設(shè)，主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是發(fā)展金融科技和普惠金融服務(wù)，使得產(chǎn)業(yè)鏈更有活力，讓資金下沉到產(chǎn)業(yè)鏈上下游的中小微企業(yè)，進(jìn)一步提高行業(yè)效率、降低成本，服務(wù)于新實(shí)體經(jīng)濟(jì)。二是大力發(fā)展人工智能和區(qū)塊鏈為代表的新技術(shù)、新系統(tǒng)，重構(gòu)金融服務(wù)底層架構(gòu)，在投資和經(jīng)貿(mào)合作中找到廣闊的應(yīng)用空間，繼續(xù)推動(dòng)“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”熱潮。

　　如區(qū)塊鏈技術(shù)擁有去中心化、方便快捷、高安全性、記賬速度快、成本較低、互相監(jiān)察驗(yàn)證和資料公開透明等優(yōu)點(diǎn)。隨著國(guó)際大型銀行、金融機(jī)構(gòu)及科技公司的紛紛參與及“區(qū)塊鏈”技術(shù)的廣泛應(yīng)用，未來將對(duì)環(huán)球的金融、商業(yè)和政府政策等領(lǐng)域產(chǎn)生重大影響。以美元為主導(dǎo)的國(guó)際金融體系，在機(jī)制上存在“特里芬悖論”——美國(guó)通過美元的主導(dǎo)地位向國(guó)際轉(zhuǎn)嫁其金融危機(jī)，不但嚴(yán)重沖擊環(huán)球金融市場(chǎng)，部分地區(qū)、國(guó)家更因此爆發(fā)金融危機(jī)乃至經(jīng)濟(jì)危機(jī)。加上，“一帶一路”沿線國(guó)家之間的國(guó)際貨幣結(jié)算廣泛采用美元，不但成本較高，還容易遭受匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和貶值風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)。要減緩或避免這些影響，中國(guó)可以考慮聯(lián)合一帶一路各國(guó)各類金融機(jī)構(gòu)，通過“區(qū)塊鏈”的技術(shù)開發(fā)一個(gè)虛擬貨幣系統(tǒng)——這種由各方共同擬定規(guī)則，信用建立在聯(lián)合協(xié)議上的系統(tǒng)，其運(yùn)作的有效性、安全性有法律依據(jù)，可以是雙邊貨幣互換、多邊交叉貨幣互換的網(wǎng)絡(luò)版，更可能伴隨著技術(shù)的發(fā)展提供升級(jí)和智能版。

　　創(chuàng)建一個(gè)統(tǒng)一、虛擬的新型貨幣系統(tǒng)，一方面，可以為“一帶一路”各國(guó)提供一個(gè)全新的互聯(lián)網(wǎng)國(guó)際交易平臺(tái)和交易環(huán)境。另一方面，對(duì)“一帶一路”各國(guó)企業(yè)而言，可以免除現(xiàn)有支付方式所需涉及的銀行、跨境支付平臺(tái)和兌換及結(jié)算平臺(tái)的復(fù)雜程序，可以為各國(guó)的企業(yè)提供一種低風(fēng)險(xiǎn)、節(jié)省成本、方便快捷和安全可靠的互聯(lián)網(wǎng)交易支付方式，未來還可以進(jìn)一步應(yīng)用到各國(guó)民眾的股票、支付交易上。虛擬貨幣系統(tǒng)如逐步推廣至“一帶一路”沿線各國(guó)，促進(jìn)金融領(lǐng)域的互聯(lián)互通，將成為促進(jìn)經(jīng)貿(mào)、投資、旅游等眾多領(lǐng)域合作的基礎(chǔ)和支撐，極大地加強(qiáng)中國(guó)與沿線各國(guó)金融領(lǐng)域的互聯(lián)互通。

　　世界銀行數(shù)據(jù)顯示，2013年至2015年，“一帶一路”沿線國(guó)家GDP平均增長(zhǎng)為5.3%，高于世界同期水平兩個(gè)百分點(diǎn)，GDP總額占世界的比重從29.1%上升至30.3%。未來一帶一路的金融合作需要繼續(xù)關(guān)注各國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，也要同時(shí)兼顧新的歷史和地域差別形成的現(xiàn)實(shí)格局，確保金融血脈暢通。需要高度重視各種新金融命題的合作，在建立穩(wěn)定、可持續(xù)、風(fēng)險(xiǎn)可控的金融保障體系同時(shí)，創(chuàng)新金融科技應(yīng)用，發(fā)展普惠金融服務(wù)，完善金融系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)，中國(guó)金融界、企業(yè)界和科技界應(yīng)該更積極有為、做出貢獻(xiàn)。（作者系華夏新供給經(jīng)濟(jì)學(xué)研究院院長(zhǎng)、華軟資本集團(tuán)董事長(zhǎng)、創(chuàng)始人）

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