懲治“老賴”有了新舉措 10種金融失信行為上榜

　　人而無信，不知其可也。誠信的約束不僅來自自律，也要來自于外界的力量。

　　近日，國家發(fā)改委透露，已在“信用中國”網(wǎng)站上公布了首批涉金融黑名單合計(jì)約300個(gè)嚴(yán)重失信市場主體并推送給21個(gè)部門，依據(jù)所適用的法律法規(guī)對(duì)其實(shí)施聯(lián)合懲戒措施。

　　包括企業(yè)與自然人在內(nèi)的298例失信行為主體，涉及了嚴(yán)重失信債務(wù)人、非法吸收公眾存款、集資詐騙、擅自發(fā)行股票、設(shè)立金融機(jī)構(gòu)等10種失信行為。

　　據(jù)悉，黑名單數(shù)據(jù)均是以司法判決為依據(jù)：嚴(yán)重失信債務(wù)人名單來源于最高人民法院失信被執(zhí)行人名單庫，也就是通常說的“老賴”，通過設(shè)定“債權(quán)人為銀行”和“大于一定金額”兩個(gè)條件，篩查得出。非法集資名單來源于處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議辦公室提供的非法集資案件數(shù)據(jù)(涉及非法集資企業(yè)和自然人)；其他嚴(yán)重違法名單來源于最高人民法院涉金融刑事犯罪審判數(shù)據(jù)。

　　中國政法大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融法律研究院院長李愛君在接受人民網(wǎng)采訪時(shí)指出，把司法判決的引導(dǎo)和威懾作用運(yùn)用到了金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)中，充分發(fā)揮了司法在金融風(fēng)險(xiǎn)防范中的作用。

　　約10種失信行為“上榜”

　　目前，金融犯罪進(jìn)入高發(fā)期。李愛君認(rèn)為，利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行的金融犯罪涉眾性強(qiáng)，因此擴(kuò)大了金融風(fēng)險(xiǎn)的傳染性和外溢性，極易形成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)與引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定。

　　近日，發(fā)改委牽頭與20個(gè)部委簽署《關(guān)于涉金融嚴(yán)重失信人實(shí)施聯(lián)合懲戒的合作備忘錄》，同時(shí)與人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、商務(wù)部、最高人民法院聯(lián)合簽署了《關(guān)于加強(qiáng)涉金融嚴(yán)重失信人名單監(jiān)督管理工作的通知》，多部委在聯(lián)合懲治金融失信上的合作逐漸升級(jí)。據(jù)人民網(wǎng)采訪中心記者統(tǒng)計(jì)，首批金融領(lǐng)域黑名單根據(jù)失信類型，分為嚴(yán)重失信債務(wù)人名單、非法集資名單(含企業(yè)與自然人)、其他嚴(yán)重違法名單三大類。

　　具體包括128個(gè)嚴(yán)重失信債務(wù)人名單、11個(gè)非法集資企業(yè)名單和100個(gè)非法集資自然人名單、29個(gè)其他嚴(yán)重違法企業(yè)名單和30個(gè)其他嚴(yán)重違法自然人名單。其中， “嚴(yán)重失信債務(wù)人”與“非法吸收公眾存款(含企業(yè)與自然人)”，分別以128例、80例，占總數(shù)的43%、27%。

劉小妹制圖

　　同時(shí)，在這批金融領(lǐng)域失信“黑名單”中，失信企業(yè)168例，失信自然人130例。從地域來看，山東的失信企業(yè)最多，達(dá)到29例，約占17%，福建、四川的企業(yè)緊隨其后；而涉金融嚴(yán)重失信行為的自然人中，北京占有62例，高達(dá)48%左右，山西、河南位居“第二”、“第三”，分別占到29和22例。

　　21部門聯(lián)合整治長期曝光

　　發(fā)改委新聞發(fā)言人孟瑋透露，此次將聯(lián)合中國人民銀行在內(nèi)的21個(gè)部門對(duì)被列入“黑名單”的失信主體實(shí)施聯(lián)合懲戒，并對(duì)金融領(lǐng)域進(jìn)行長期整治，實(shí)施每月公布一批的節(jié)奏，定期對(duì)黑名單進(jìn)行更補(bǔ)。

　　針對(duì)涉金融黑名單篩查過程中可能出現(xiàn)的錯(cuò)誤與偏差，提高數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、全面性和可靠性，國家發(fā)改委建立了異議處理和信用修復(fù)機(jī)制。如被列入黑名單的金融主體存在異議，可在“信用中國”網(wǎng)站上提交相關(guān)材料進(jìn)行申訴。如經(jīng)核實(shí)后發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤，網(wǎng)站會(huì)及時(shí)在公布名單以及聯(lián)合懲戒名單中予以移除。此外，被列入黑名單的主體在三個(gè)月內(nèi)進(jìn)行了整改，也可在網(wǎng)站提交材料申請(qǐng)信用修復(fù)機(jī)制，申請(qǐng)移除主體。

　　事實(shí)上，對(duì)金融機(jī)構(gòu)能否納入失信主體問題存在著不同認(rèn)識(shí)。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)首席法律顧問卜祥瑞認(rèn)為，從公平公正角度出發(fā)，金融機(jī)構(gòu)、類金融機(jī)構(gòu)、交易機(jī)構(gòu)、金融服務(wù)中介等，在開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)中確實(shí)存在嚴(yán)重失信行為應(yīng)當(dāng)納入失信懲戒范圍。

　　“但不能將個(gè)別機(jī)構(gòu)某一項(xiàng)業(yè)務(wù)存在夸大宣傳而被監(jiān)管部門罰款幾萬元，就簡單將某一金融機(jī)構(gòu)列入嚴(yán)重失信主體。” 卜祥瑞說，金融機(jī)構(gòu)作為經(jīng)營信用的特殊主體，將其列入嚴(yán)重失信人時(shí)，必須考慮可能引發(fā)的擠兌風(fēng)險(xiǎn)和區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)乃至系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　從另一方面而言，金融領(lǐng)域乃至全行業(yè)的失信黑名單如何利用，也是一個(gè)亟待考慮的問題。

　　李愛君認(rèn)為，一個(gè)行之有效的信用體系，不僅有信用記錄，還要是使得信用記錄能夠有價(jià)值，這個(gè)價(jià)值不僅具有道德層面的價(jià)值，還要有經(jīng)濟(jì)層面的價(jià)值，只有賦予了信用的經(jīng)濟(jì)價(jià)值才能讓信用記錄真正的發(fā)揮作用。

　　“此司法判決數(shù)據(jù)范圍、應(yīng)用范圍應(yīng)進(jìn)一步擴(kuò)大，最大的發(fā)揮司法判決的引導(dǎo)與威懾作用。”李愛君說。

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